Сбер предоставил жителям Калуги послабления по кредитам на 310 миллионов рублей

Фото: РАСЮК Татьяна Витальевна. Перейти в Фотобанк КП

Филиал Сбера в Калуге с начала этого года предоставил своим клиентам послабления по кредитам на общую сумму 310,2 млн рублей. Урегулирование задолженности было предоставлено клиентам в рамках кредитных каникул и собственных программ реструктуризации банка. Об этом «Комсомолке» рассказали в Сбере.

Для сравнения, в прошлом году послабления жителям Калуги (в рамках кредитных каникул и собственной программы банка) были предоставлены по кредитам в размере 302,3 млн рублей.

В последнее время эксперты отмечают, что из-за снижения экономического роста в стране задолженность населения перед банками увеличивается. Средний долг жителей Калужской области перед кредитными организациями составляет 434 тысячи рублей, это на 17,8 тысячи рублей больше, чем в прошлом году. По данным РИА рейтинга, составленного аналитиками «РИА Новости», Калужская область занимает 49 место в списке регионов по задолженности населения. Соотношение среднедушевой задолженности перед всеми кредитными организациями к годовой зарплате в Калужской области превышает 59%.

Рост задолженности россиян по кредитам наблюдается по всей стране. Так, по данным Центробанка, за первые 6 месяцев 2025 года просрочка населения по потребительским кредитам выросла до 1,5 трлн рублей. Это рекордная задолженность за последние 6 лет. В ЦБ отмечают, что в основном проблемными стали кредиты рискованным заемщикам, оформленные в 2023–2024 годах. Доля проблемных ссуд достигла 5,7% от розничного портфеля российских банков. Суммарная задолженность по кредитам, выданным физлицам, к маю выросла на 400 млрд рублей и составила 5,7% от розничного портфеля банков.

А в октябре этого года ускорился рост задолженности россиян по ипотеке — до 1,2% после 0,8% в сентябре. Такие данные приводятся в материале ЦБ РФ о развитии банковского сектора.

— Это в целом соответствует среднемесячному темпу роста за 1 полугодие 2024 года (+1,3%), когда рынок был разогрет ожиданием завершения массовой «Льготной ипотеки». Такая динамика может быть, в том числе, связана с новостями о возможном ужесточении условий программы «Семейная ипотека» в 2026 году. Ипотечный портфель на балансе банков увеличился на 1,4%, — пишет регулятор.

Как бы то ни было, но задолженность россиян по кредитам растет, и банкам приходится находить решения для ее урегулирования. Для этого в распоряжении банков есть целый набор инструментов.

Фото: Виктор ГУСЕЙНОВ. Перейти в Фотобанк КП

1. Прежде всего, по федеральному закону заемщики, попавшие в трудное финансовое положение, имеют право на кредитные каникулы

. Но для их получения законом определены условия. Первое: доход заемщика упал более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год. Вторая причина, по которой банки должны предоставить кредитные каникулы, — это катастрофы, аварии, стихийные или другие бедствия, в результате которых пострадали заемщик и его имущество. Кредитные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Во время этого льготного периода заемщик может не вносить в банк платежи по кредиту и получает возможность поправить свое финансовое положение.

2. Отдельно федеральным законом предусмотрены ипотечные каникулы.

Тут также есть свои условия и правила получения. Так, ипотека должна быть оформлена на единственное жилье, а ее размер не должен превышать 15 млн рублей. Заемщик может попросить об отсрочке платежей на срок до шести месяцев, если оказался в трудной жизненной ситуации.

Ипотечные каникулы можно получить, если:

- произошла потеря работы и последующая регистрация в службе занятости;

- установлена инвалидность I или II группы;

- случилась длительная болезнь — более двух месяцев подряд;

- произошло снижение ежемесячного дохода, рассчитанного за два месяца до обращения за предоставлением каникул, более чем на 30% (при условии, что после этого на обслуживание кредитов будет уходить более 50% дохода);

- произошло увеличение количества иждивенцев (детей, инвалидов I или II группы), и при этом доход снизился более чем на 20%, а на обслуживание кредитов будет уходить больше 40%.

Подать требование и подтверждающие документы можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн в разделе «Финансовые трудности» или в офисе банка.

3. Банки разрабатывают собственные программы по реструктуризации.

Как рассказал «Комсомолке» директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов, текущая программа банка позволяет давать реструктуризацию не только в случае падения доходов, но и в случае повышения расходов. Например, в случае проблем со здоровьем или другой сложной жизненной ситуации. Подать заявку и документы можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка, где есть кредитный менеджер. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 5 рабочих дней. Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение.

4. Программа комплексного урегулирования задолженности.

Она рассчитана на заемщиков, у которых накопились долги в разных банках, МФО или коллекторских агентствах и которые попали в сложную финансовую ситуацию. Правда, причина этого должна быть весомая: например, потеря работы, сокращение зарплаты или болезнь. Программа затрагивает все виды займов: ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитная карта, обычно без ограничений по сумме и регионам выдачи. По собственным кредитам Сбер предлагает заемщику снижение размера ежемесячного платежа, отсрочку или увеличение сроков кредитов, но условия реструктуризации задолженности перед другими кредиторами могут различаться. На данный момент в программе участвуют 10 банков, 11 МФО, 6 коллекторских агентств.

За неполный 2025 год отделение Сбера в Калуге предоставило комплексное урегулирование задолженности по кредитам на общую сумму 15,1 млн рублей. Средний чек составил 122,1 тысячи рублей. За весь прошлый год комплексное урегулирование в регионе было предоставлено по кредитам на общую сумму 18,6 млн рублей.

В целом по стране за 8 месяцев 2025 года Сбер вместе с другими банками-партнерами провел 24,5 тысячи сделок по комплексному урегулированию задолженности на общую сумму 11,3 млрд рублей. Это в 2 раза больше, чем за тот же период прошлого года: тогда было 12,7 таких сделок на 6,1 млрд рублей.

Если вы подаете заявку на комплексное урегулирование в Сбере, то ответ поступит вам в течение 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Чтобы воспользоваться программой в веб-версии СберБанк Онлайн, нужно зайти в раздел «Программы поддержки» и выбрать банк, в котором у вас есть действующий кредит. Среди партнеров Сбера: ДОМ.РФ, Совкомбанк, ВТБ, ПКО «АБК», «ВебЗайм», «ЗАЙМЕР», «еКапуста», МФК «КарМани», «ВЭББАНКИР», «Джой Мани».

Если у вас задолженность перед другими кредиторами, подайте им заявку самостоятельно.

В среднем срок рассмотрения заявки составляет 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Сроки могут быть увеличены, если потребуются дополнительная информация или документы.

Фото: Виктор ГУСЕЙНОВ. Перейти в Фотобанк КП

5. Мировое соглашение

Реструктуризация кредита с длительной просроченной задолженностью, по которому кредитор уже обратился в суд, называется мировым соглашением. Воспользоваться мировым соглашением могут клиенты банка, у которых есть просрочка по ипотечному или потребительскому кредиту на стадии рассмотрения спора судом или исполнения решения суда. Даже на этом этапе с банком можно договориться об условиях погашения задолженности без обращения к приставам.

По итогам мирового соглашения можно договориться с банком об изменении условий выплаты задолженности по кредиту: по срокам и размерам платежей. В случае заключения мирового соглашения производство по делу прекращается, но если должник будет нарушать «мировое», то все действия возобновятся. Если на заемщика были наложены аресты судебными приставами, то они снимаются. Приставы прекратят розыск имущества, если он был, и удалят информацию с сайта ФССП России об исполнительном производстве в течение 7–14 дней.

И это далеко не все инструменты, которые могут предложить кредиторы, чтобы оптимизировать финансовое положение заемщика. Главное, чего делать не стоит в случае появления проблем с выплатами по кредиту, так это бежать за помощью к посредникам — так называемым «раздолжнителям». Здесь высок риск нарваться на недобросовестную компанию. «Раздолжнители» прибегают к агрессивной рекламе и обещают клиентам быстро избавить от долгов при помощи банкротства. При этом посредники уговаривают клиентов прекратить общение с банком, который выдал кредит. Клиентам не говорят о доступных инструментах урегулирования задолженности, заводя их в процедуру банкротства, которая им зачастую не нужна. В итоге сам клиент попадает в уязвимое положение, банк оказывается в убытке, а выгоду получает лишь «раздолжнитель». Услуги таких компаний не дешевы, и в конечном счете общий чек может даже превышать саму сумму банковского долга.

— Клиент зачастую не понимает, что, уходя в процедуру банкротства, он в дальнейшем создает для себя ограничения в кредитовании. Сейчас он молодой, а с годами, возможно, захочет взять ипотечный кредит или любой другой на значимую сумму, и с этим могут возникнуть сложности, ведь его кредитная история уже подпорчена, — поясняет Денис Кузнецов.

Поэтому первое, что должен сделать заемщик, у которого возникли сложности с выплатами по кредиту, — это обратиться в свой банк. Только в банке могут предложить оптимальный сценарий урегулирования задолженности по кредиту.

— Банки готовы договариваться с должниками. Важно, чтобы заемщик понимал, что у банка есть пути решения его проблемы. Если бы человек всегда приходил в банк, когда у него возникает сложная финансовая ситуация, банк находил бы решение. И тогда не пришлось бы идти на такие крайние меры, как банкротство. Эта процедура — для случаев, когда ничего не сработало и нет других вариантов выхода из сложной ситуации, — поясняет начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов.

Поэтому не нужно обращаться к посредникам, тем более так велик риск нарваться на недобросовестных, и обогащать их. В обратном случае можно и денег лишиться, и кредитную историю себе испортить.

Реклама ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 erid: 2W5zFGT98He